Clonación de tarjetas en cajeros y datáfonos: cómo evitarla y qué hacer si te pasa

Sacar plata del cajero, pagar con datáfono en un restaurante o tanquear el carro son cosas que hacemos sin pensarlo. Justamente por eso los delincuentes aprovechan esos momentos para copiar los datos de una tarjeta débito o crédito, ver la clave o cambiarte la tarjeta sin que te des cuenta. Días después aparecen retiros o compras que nunca hiciste. En esta guía te explicamos, en palabras sencillas, cómo protegerte al usar cajeros automáticos y datáfonos, qué señales deben ponerte en alerta y qué hacer si crees que te clonaron la tarjeta.

Qué significa que te "clonen" la tarjeta

Se habla de clonación cuando alguien copia la información de tu tarjeta para usarla sin tu permiso, ya sea para hacer compras o para sacar dinero. No necesitas haber perdido la tarjeta: muchas veces sigue en tu billetera mientras otra persona la está usando. Además de la copia de datos, en Colombia y Latinoamérica son muy comunes otros engaños en el cajero:

• El cambiazo. Una persona "amable" se ofrece a ayudarte en el cajero, mira tu clave y, en un descuido, te devuelve una tarjeta distinta. Tú te vas con una tarjeta que no es tuya y ellos con la tuya.
• La tarjeta atrapada. El cajero parece "tragarse" la tarjeta. Alguien se acerca, te dice que a él le pasó lo mismo y que marques la clave otra vez. Cuando te vas a buscar ayuda, recuperan la tarjeta y ya conocen tu clave.
• El falso funcionario del banco. Mientras estás en el cajero o justo después, alguien te llama o se te acerca diciendo que es del banco y que hubo un problema con tu tarjeta. Te pide datos o códigos para "solucionarlo".
• El datáfono que se llevan. En un restaurante o un taxi te piden la tarjeta y se la llevan lejos de tu vista para pasarla. En ese tiempo pueden copiar sus datos.

Señales de alerta en un cajero automático

Antes de meter la tarjeta, tómate unos segundos para mirar el cajero. Desconfía si notas algo de esto:

• La ranura donde entra la tarjeta se ve suelta, más gruesa de lo normal, de otro color o mal pegada.
• El teclado se siente blando, levantado o diferente al de otros cajeros del mismo banco.
• Hay piezas extrañas, cintas, pegante o pequeños agujeros cerca del teclado o encima de la pantalla.
• Hay avisos pegados a mano con instrucciones raras, como "marque su clave dos veces" o "llame a este número si su tarjeta se queda".
• Hay personas cerca que insisten en ayudarte, se paran muy cerca de ti o te distraen hablando.

Si algo no te parece normal, no uses ese cajero. Busca otro, preferiblemente dentro de una oficina del banco, y avisa a la entidad por sus canales oficiales.

Pasos para usar el cajero de forma segura

1. Escoge bien el cajero. Prefiere los que están dentro de oficinas bancarias o centros comerciales, bien iluminados y con vigilancia. Evita los cajeros aislados, sobre todo de noche.
2. Ten lista la tarjeta antes de llegar. Así no sacas la billetera frente a extraños ni te demoras buscando.
3. Tapa el teclado siempre que marques la clave. Usa tu otra mano o tu billetera como escudo. Aunque no veas a nadie, puede haber una cámara escondida.
4. No aceptes ayuda de desconocidos. Si tienes un problema, cancela la operación y pide ayuda solo a personal del banco identificado, dentro de la oficina, o llama a la línea oficial de tu banco.
5. Revisa que la tarjeta que recibes sea la tuya. Mira tu nombre y los últimos números antes de guardarla.
6. Si el cajero retiene tu tarjeta, bloquéala de inmediato. No te vayas del lugar sin llamar a tu banco o bloquearla desde la app. No vuelvas a marcar la clave porque alguien te lo pida.
7. Guarda el dinero antes de salir. Cuenta la plata rápido y guárdala dentro del cajero, no en la calle.

Cómo pagar seguro con datáfono y en el comercio

• No pierdas de vista tu tarjeta. Pide que te traigan el datáfono a la mesa o acércate tú a la caja. Tu tarjeta debe estar siempre donde la puedas ver.
• Prefiere pagar acercando la tarjeta o el celular. El pago sin contacto (acercando la tarjeta o usando la billetera del celular) evita que tu tarjeta pase por otras manos.
• Tapa la clave también en el datáfono. Las mismas precauciones del cajero aplican aquí.
• Revisa el valor antes de aprobar. Confirma en la pantalla que el monto sea el correcto y pide siempre el comprobante.
• Desconfía si te dicen que "no pasó" y quieren intentarlo muchas veces. Revisa en tu app si te cobraron antes de volver a pagar.

Configura tu banco para enterarte a tiempo

La mejor defensa es saber de inmediato si alguien usa tu tarjeta. Desde la app o la página oficial de tu banco puedes, en la mayoría de casos:

• Activar las notificaciones por mensaje de texto, correo o la app para cada compra o retiro.
• Poner topes de retiro y de compras diarias acordes con lo que de verdad usas.
• Apagar temporalmente la tarjeta cuando no la estás usando, si tu banco ofrece esa opción, o desactivar las compras en el exterior y por internet si no las necesitas.
• Revisar tus movimientos al menos una vez por semana, aunque no hayas recibido alertas.

Si además usas la app del banco en tu celular, protégelo con clave o huella. Si te roban el celular, sigue los pasos de nuestra guía me robaron el celular: qué hacer ya.

Qué hacer si crees que te clonaron la tarjeta

1. Bloquéala ya. Hazlo desde la app de tu banco o llamando a la línea que aparece en la parte de atrás de la tarjeta o en la página oficial. No uses números que te den por mensaje o por teléfono.
2. Revisa los movimientos. Anota las compras y retiros que no reconoces: fecha, hora, valor y lugar.
3. Presenta el reclamo formal ante tu banco. Pide que quede registrado y guarda el número del radicado.
4. Denuncia. Puedes poner la denuncia ante la Fiscalía o reportarlo en el CAI Virtual de la Policía. Muchas entidades la piden para estudiar tu caso.
5. Pide una tarjeta nueva y cambia la clave. Elige una clave que no sea tu fecha de nacimiento, tu año de nacimiento ni números seguidos.
6. Escala si no te responden. Si el banco no te da una respuesta adecuada, puedes acudir al Defensor del Consumidor Financiero de la entidad y a la Superintendencia Financiera.

Si ya ves cobros que no hiciste, tenemos una guía paso a paso: cargos no reconocidos en tu tarjeta: qué hacer si te cobraron una compra que no hiciste. Y recuerda que después de un robo es común que llamen fingiendo ser el banco; aprende a reconocerlo en llamada falsa del banco (vishing).

Consejos para cuidar a tus papás y abuelos

• Acompáñalos al cajero cuando cobren la pensión o un pago grande, o enséñales a usar la app para no tener que sacar efectivo.
• Explícales que nadie del banco les va a pedir la clave ni ayudarlos en el cajero, y que si la tarjeta se queda deben llamar primero al banco.
• Activa las alertas de su cuenta en tu celular también, si ellos están de acuerdo, para enterarte rápido de algo raro.

Preguntas frecuentes

¿Las tarjetas con chip se pueden clonar?

El chip hace mucho más difícil copiar la tarjeta, pero no elimina todos los riesgos: alguien puede ver tu clave, hacerte el cambiazo o usar los datos impresos para compras por internet. Por eso las precauciones siguen siendo importantes.

¿El pago sin contacto es seguro?

Para el uso diario suele ser una opción más segura que entregar la tarjeta, porque no sale de tu mano. Igual revisa el valor en la pantalla y mantén activas las alertas de tu banco.

El cajero se quedó con mi tarjeta, ¿qué hago?

Quédate en el lugar, no aceptes ayuda de desconocidos, no marques la clave de nuevo y bloquea la tarjeta de inmediato desde la app o la línea oficial de tu banco. Luego pide una nueva.

¿El banco me devuelve la plata si me clonaron la tarjeta?

Depende de cada caso y del estudio que haga la entidad. Lo que más te ayuda es avisar rápido, presentar el reclamo formal, tener la denuncia y guardar todas las pruebas.

¿Cada cuánto debo cambiar la clave de la tarjeta?

No hay una regla fija, pero cámbiala de inmediato si crees que alguien la vio, si usaste un cajero sospechoso o si te la pidieron por teléfono. Nunca la anotes en la misma tarjeta ni en la billetera.

En resumen

Mira el cajero antes de usarlo, tapa siempre la clave, no aceptes ayuda de extraños y no pierdas de vista tu tarjeta al pagar. Activa las alertas de tu banco para enterarte al instante de cualquier movimiento. Y si algo sale mal, bloquea la tarjeta de inmediato, reclama y denuncia. Comparte esta guía con tu familia: unos segundos de atención en el cajero pueden ahorrarte un gran susto.