Te llega un mensaje: «Hola, disculpe, le envié 200.000 pesos a su Nequi por error, era para mi mamá. ¿Me los puede devolver a este otro número, por favor?». A veces viene con una captura del supuesto envío, a veces con un SMS que parece del banco. La persona suena amable, apurada y hasta un poco desesperada. Es fácil querer ayudar. Pero esta es una de las estafas más comunes en Colombia con billeteras digitales como Nequi y Daviplata, y también con transferencias por Bre-B.
En esta guía te explico, en palabras sencillas, cómo funciona el engaño del dinero enviado por error, cómo saber si de verdad te llegó plata y qué hacer para no perder tu dinero ni meterte en un problema.
Cómo funciona la estafa del «te envié plata por error»
El truco tiene varias versiones. Todas buscan lo mismo: que tú saques dinero de tu cuenta y se lo mandes al delincuente.
Versión 1: el envío nunca existió
Te mandan un SMS falso que imita el aviso de tu billetera («Recibiste $350.000 de…») o una captura de pantalla editada. Pero en tu app no hay ningún dinero nuevo. Si «devuelves», estás regalando tu propia plata.
Imagina a Luisa, en Cali. Le llega un SMS que dice que recibió 300.000 pesos y, un minuto después, un WhatsApp de una señora llorando porque se equivocó de número. Luisa, por buena gente, le envía los 300.000 al número que le indican. Cuando revisa con calma su saldo, se da cuenta de que nunca le había entrado nada.
Versión 2: el dinero sí llegó, pero no es de quien te escribe
Esta es más peligrosa. El dinero de verdad aparece en tu cuenta, pero sale de una cuenta robada o de un fraude a otra persona. El delincuente te pide que lo «devuelvas» a un número diferente. Tú lo haces de buena fe. Luego, la víctima real reclama ante su banco, el banco reversa la transacción original y tú quedas debiendo esa plata. Además, tu cuenta queda ligada a un fraude y pueden bloquearla mientras se investiga.
Versión 3: el préstamo que no pediste
Algunas apps de préstamos ilegales depositan dinero sin que lo hayas pedido, o con datos que sacaron de otra parte, y después te cobran intereses abusivos o te amenazan. Si te pasó algo así, lee también nuestra guía sobre apps de préstamos gota a gota y qué hacer si te acosan.
Señales de alerta
- Te piden devolver a otro número, no al mismo que supuestamente te envió. Esta es la señal más clara.
- Hay mucha prisa: «es para un medicamento», «es para pagar el arriendo hoy», «me van a regañar en el trabajo».
- La «prueba» es una captura o un SMS, no un movimiento que tú veas dentro de la app oficial.
- El SMS viene de un número de celular normal o trae un enlace para «confirmar» la transacción.
- Te piden un código que te llegó por SMS «para poder hacer la devolución». Ninguna devolución legítima necesita que compartas un código.
- Insisten o se ponen agresivos si les dices que vas a verificar con el banco.
Cómo saber si de verdad te llegó dinero
- No te fíes del SMS ni de la captura. Cierra el mensaje y abre tú mismo la app oficial de Nequi, Daviplata o tu banco, desde el ícono de tu celular, nunca desde un enlace.
- Revisa el saldo y los movimientos. Si el dinero no aparece ahí, no existe. Fin de la historia.
- Si sí aparece, mira el detalle. Fíjate en el nombre o número de quien envió. Casi siempre no coincide con la persona que te está escribiendo, o con el número al que te piden devolver.
- No hagas nada por tu cuenta todavía. Que la plata esté en tu saldo no significa que sea seguro moverla.
Qué hacer si te piden devolver un dinero «enviado por error»
- No envíes nada a ningún número. Ni al que te escribe, ni al que te indican. Tampoco hagas «medio pago para que vea que soy honesto».
- Responde con calma o no respondas. Puedes decir: «Para devolverlo, lo hago a través de mi entidad. Comuníquese con su banco para que solicite la reversión». Una persona de verdad aceptará este camino; un estafador, no.
- Contacta a tu entidad por sus canales oficiales. Usa el chat o la línea de atención que aparece dentro de la app o en la página oficial, no un número que te pasen por WhatsApp. Cuéntales que recibiste un dinero que no reconoces y que te están presionando para devolverlo. La entidad sabe cómo hacer la reversión segura, si corresponde.
- No compartas códigos, claves ni fotos de tu cédula. Si alguien te pide el código que te llegó por SMS, es para entrar a tu cuenta.
- Guarda las pruebas. Haz capturas de los mensajes, el número, la hora y el movimiento en tu app. Te servirán si debes presentar una queja o denuncia.
- Bloquea y reporta el número en WhatsApp después de guardar las pruebas.
Qué hacer si ya devolviste el dinero
No te sientas tonto: esta estafa juega con la buena voluntad de la gente. Lo importante es actuar rápido.
- Llama o escribe de inmediato a tu entidad por los canales oficiales y explica qué pasó. Pide que bloqueen o revisen la transacción. Entre más rápido avises, más opciones hay.
- Cambia tu clave si en algún momento la escribiste en un enlace o se la diste a alguien, y activa la verificación en dos pasos donde se pueda.
- Denuncia. En Colombia puedes hacerlo ante la Policía (incluido el portal de denuncias en línea) o la Fiscalía. Te explicamos el paso a paso en qué hacer si ya te estafaron.
- Si el dinero era de un fraude a otra persona, informa a tu entidad que tú no tienes relación con el envío original y entrega las pruebas de que te engañaron.
- Cuéntaselo a tu familia. Muchas personas mayores caen en este engaño. Avisarles puede evitar que les pase.
Por qué nunca debes «devolver» a otro número
Cuando una persona se equivoca de verdad al enviar dinero, lo normal es que acuda a su propio banco para pedir la reversión. Si tú devuelves por tu cuenta a otro número, puedes terminar ayudando, sin saberlo, a mover dinero robado. A esto se le llama ser «mula»: una persona cuya cuenta usan los delincuentes para pasar plata de un lado a otro. Aunque lo hayas hecho de buena fe, te puede traer bloqueos de tu cuenta y problemas para explicar el movimiento.
La regla fácil de recordar: si te llegó dinero que no reconoces, la devolución la hace tu entidad, no tú.
Cómo protegerte a futuro
- Revisa los movimientos siempre dentro de la app oficial, no en SMS ni capturas.
- No publiques tu número de Nequi, Daviplata o tu llave Bre-B en redes sociales o grupos abiertos. Si usas Bre-B, mira nuestra guía sobre la estafa Bre-B por SMS y cómo proteger tu llave.
- Activa las notificaciones oficiales de tu app para saber al instante cuándo entra o sale dinero.
- Explica esta estafa a tus papás y abuelos. Una conversación de cinco minutos puede ahorrarles mucho dinero.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden robar si solo recibí el dinero?
Recibir un dinero no te roba nada por sí solo. El riesgo empieza cuando lo devuelves por tu cuenta a otro número, cuando das un código o una clave, o cuando entras a un enlace que te mandaron.
¿Y si la persona dice que me va a denunciar si no le devuelvo?
Es una forma de presión. Respóndele que la devolución se hará a través de tu entidad, y avisa tú mismo a tu banco o billetera. Si el dinero de verdad le pertenece, su banco hará el trámite correspondiente.
¿Puedo quedarme con un dinero que me llegó por error?
No es buena idea. Si el dinero es de otra persona, puede ser reclamado y reversado. Lo correcto es avisar a tu entidad para que se encargue de la devolución por el canal seguro.
¿La captura que me mandaron puede ser falsa?
Sí. Editar una captura de pantalla es muy fácil. Solo confía en lo que ves dentro de la app oficial, abierta por ti.
¿Esto pasa solo con Nequi y Daviplata?
No. La misma estafa ocurre con transferencias de cualquier banco, con Bre-B y con billeteras de otros países, como Mercado Pago o Pix. El método cambia de nombre, pero el truco es el mismo: hacerte devolver un dinero que no era real o que no era de ellos.
Comparte esta guía con tu familia. Entre más personas conozcan la estafa del «dinero enviado por error», menos personas caerán.
